ОСАГО в 2015 году. Будем честными с читателями-автолюбителями

Скажу честно, мне очень не нравится, когда не уважают своих читателей и пытаются довести ни всю возможную информацию по теме с максимальным количеством нюансов, а "выдергивают" только часть и расписывают её в рамках своего видения мира. Либо с точки зрения "ура-мы-всех-победили", либо "всё-пропало-давай-революцию". Так и получилось с одной статьёй про подорожание полисов ОСАГО с соответствующими выводами.

Давайте теперь разберёмся, что же в реальности происходит с ОСАГО. Начнём с самого неприятного: с повышения цен. Первое повышение состоялось в октябре 2014 года, когда базовый тариф (структура расчёта ОСАГО здесь) повысился от 23,2% до 30%, второе повышение - апрель 2015 года, когда с 1 апреля вырастают некоторые территориальные коэффициенты, и с 12 апреля 2015 года, когда вырастут базовые тарифы на 40%-60% (расширен тарифный коридор). Итоговое повышение базового тарифа составило (в два этапа) от 1,73 раза до 2,07 раза.

Теперь давайте посмотрим, что с этого получит рядовой автолюбитель:

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу со 2 августа 2014 года

1. "Безальтернативное" прямое возмещение убытков (ПВУ) - теперь при ДТП, которое попадает под требование ПВУ (в ДТП участвовало 2 авто, оба имеют полис ОСАГО, вред причинен только имуществу), за выплатой можно будет обращаться только в свою страховую компанию. Данная норма будет распространяться на все действующие договоры.

2. Повышение лимита выплат по Европротоколу с 25 000 до 50 000 руб. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после вступления в силу поправок в Закон.

3. Уточнены процедуры оформления Европротокола и порядок извещения страховщика - каждый участник ДТП обязан в течение 5 дней отправить свой экземпляр Извещения о ДТП своему страховщику.

4. В КоАП вводятся штрафы к сотрудникам страховых компаний (50 000 руб.) за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.

5. Вводятся требования к банкам, в которых РСА может размещать временно свободные средства фондов - банки не должны быть подконтрольны страховщикам.

6. Порядок исключения СК из РСА и отзыва/возврата лицензии.

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 сентября 2014 года

1. Новые тарифы ОСАГО - должен утвердить Банк России.

2. Установления тарифного коридора (минимальных и максимальных значений тарифов) по ОСАГО - страховые компании смогут применять тарифы в рамках указанного коридора.

3. Прекращение страхования по ОСАГО техники на неколесном движителе (гусеничном, санном и т.п.)

4. Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов - будет делаться специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

5. Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании.

6. Данные о заключенных договорах ОСАГО должны быть занесены в АИС РСА в течение 1 дня с момента заключения договора.

7. При заключении договора ОСАГО обязательно использовать данные АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО.

8. Ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. 

9. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены как похищенные.

10. При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается часть страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора или периоду использования ТС.

11. Срок выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

12. Возможность выплаты по ОСАГО путем направления на ремонт в случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания.

13. Единая методика независимой технической экспертизы утверждается Банком России.

14. Правительство аттестует экспертов-техников.

15. Применение Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной Законом об ОСАГО.

16. Пени за каждый день просрочки выплаты - 1% от суммы выплаты.

17. Штраф за каждый день просрочки срока направления отказа - 0,05% от страховой суммы.

18. Расширен перечень регрессов при Европротоколе: виновник ДТП не направил Извещение о ДТП в течение 5 дней, не представил свое ТС на осмотр страховщику или приступил к его ремонту до осмотра страховщиков в течение 15 дней после ДТП.

19. Досудебный порядок возмещения ущерба по ОСАГО.

20. 50% штраф от суммы занижения выплаты по суду.

21. Реорганизация управления РСА на принципах равных прав его членов.

22. Расширение перечня ППД РСА; размещение в интернет ППД, затрагивающих интересы страхователей и потерпевших.

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 октября 2014 года

1. Повышение лимита выплат по ущербу имуществу с 120 000 до 400 000 руб.

2. Отменяется общий лимит выплат при нескольких потерпевших (160 000 руб.) и пропорциональные выплаты - теперь каждый потерпевший в ДТП может получить по 400 000 руб. вне зависимости от их количества.

3.  Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.

4. Снижение максимального возможного значения износа при расчете возмещения по ОСАГО с 80% до 50%.

5.  "Безлимитный" Европротокол (размер выплаты ограничен только страховой суммой - 400 000 руб.) в Москве, МО, СПб и ЛО при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС или других навигационных систем. Только для ДТП, оба участника которого заключили договоры уже после 1 октября 2014 года. Для случаев не подтвержденных техническими средствами фиксации лимит выплат - 50 000 руб.

6. Страховщики должны привести свои правила каско и ДАГО в соответствие с новым  Законом в части использования Европротокола.

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 января 2015 года

1. Создание единой автоматизированной информационной системы, содержащей страховую историю всех клиентов страховых компаний по каско и ДСАГО. Объединение информации с АИС РСА по ОСАГО.

Изменения в ОСАГО, вступившие в силу с 1 апреля 2015 года

1. Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со 160 000 до 500 000 руб.
2. Аналогично повышаются лимиты компенсационных выплат РСА.
3. Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице.
4. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
5. Расширяется перечень выгодоприобретателей в случае смерти потерпевшего (по сравнению с Гражданским кодексом).

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 июля 2015 года

1. Комплекс поправок по введению электронного полиса ОСАГО.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу с 1 октября 2019 года

1. "Безлимитный" Европротокол (размер выплаты ограничен только страховой суммой - 400 000 руб.) по всей России при условии предоставления фото- или видеосъемки, а также данных системы ГЛОНАСС.

Полный текст нового закона об ОСАГО можно найти здесь.

То есть, мы имеем в наличии повышение выплат по ущербу для автомобиля в 3,3 раза, по здоровью в 3,125 раза. При этом за все возможные провинности вводятся штрафы для страховых компаний.

Но вишенка на  торт - это распространение действия ФЗ "О защите прав потребителей" на ОСАГО, ибо в соответствии с этим законом, суды практически в 99% случаев встают на сторону потребителя (т.е. автолюбителя в случае ОСАГО).

И ещё новшество по ОСАГО, которое напрямую не относится к новому закону, но накладывает дополнительные траты на страховщиков - это постановление Верховного суда от 29 января 2015 года № 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", согласно которому страховые компании теперь будут обязаны оплачивать утрату товарной стоимости автомобиля после аварии, а также должны будут производить выплату всем, чьему имуществу (грузу) нанесён ущерб застрахованным автомобилем (постройкам и т.п.).

На основании всего вышеописанного предлагаю каждому решить, насколько сильно повышаются тарифы на ОСАГО с учётом обязательств, которые наложены на страховые компании по состоянию на апрель 2015 года.

P.S. Кстати говоря, в качестве небольшого нюанса к статье, которая послужила катализатором для написания моего текста: прибыль страховых компаний складывается не в прямую "сбор"-"выплаты", а со многими нюансами. Я, конечно, далек от того, чтобы обелять и восхвалять страховые компании, но стоит уважать своих читателей и не надо считать их недалекими людьми, пытаясь "скармливать" им плохо пахнущий "продукт". Давайте всё-таки корректней относится друг к другу.